据中国之声《新闻纵横》报道,近一个月来,浦发、民生、华夏、光大等银行相继公布业绩快报,净利润同比增幅都高达40%至50%之多。这样的战绩,使得关于银行暴利的讨论近日再度升级。中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰公开声称:“银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业,而且高于石油和烟草,我们都说烟草是最暴利的,石油勘探开采也很暴利,而现在银行业比这两个行业利润还要高。”

摘要:据《法制日报》报道,一场关于银行暴利的讨论近日再度升级。中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰近日公开表示:银行和实体经济一个利厚一个利薄的问题,已经到了非常严峻的程度。我算了一下,银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业,而且高于石油和烟草,我们…

  与之相对的,是中国建设银行副行长陈佐夫的反驳。陈佐夫曾表示,中国银行业不存在垄断现象。“银行业除了四大银行以外,还有几十家股份制银行,上百家地方性商业银行,还有一大批外资银行。你可以选择任何一家银行,一点问题都没有。”

    
据《法制日报》报道,一场关于银行暴利的讨论近日再度升级。中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰近日公开表示:“银行和实体经济一个利厚一个利薄的问题,已经到了非常严峻的程度。我算了一下,银行的资本利润率已经不仅大幅高于工业,而且高于石油和烟草,我们都说烟草是最暴利的,石油勘探开采也很暴利,而现在银行业比这两个行业利润还要高。”

  那么,在中国经济增速逐步放缓的今天,银行业的一枝独秀,是过去十年浴火重生的正向效应,还是垄断地位带来的不当暴利呢?从银监会逐年公布的数据来看,去年,无疑是中国银行业历史上最赚钱的一年:仅前三个季度的利润,就接近于2010年全年的税后净利润。在国际金融危机和中国经济增速放缓的大环境下,受外部出口需求减少和内部通胀压力的影响,实体经济举步维艰。两相映照之下,银行业净利润40%到50%的增幅,难免成为千夫所指,被冠以“暴利”行业。那么,这种利润,究竟来自哪里呢?中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军分析认为:

  银行暴利由来已久,但是如今被公开指出其利润超过了烟草石油等垄断行业,这一结论依然在社会各界引起了轩然大波。

  赵锡军:与去年中国经济表现总体比较良好是有关系的,也跟前两年银行资产规模的扩大,信贷投放规模的增加,带来的利息收入的增加也是有密切关系的。当然,从去年的新的变化来看,银行的一些中间业务和理财业务这一块的收入增长也是比较快的,给银行带来了一些新的增长点。

  大利差盘剥

  在这些增长点中,舆论普遍把“暴利”指向存贷款利差带来的营收。相关数据也的确可以支撑这种指摘。中国16家上市银行,去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元,占营业总收入80%。也就是说,银行的营业收入中,近百分之八十都是国家规定的利差带来的。对此,赵锡军表示,这种局面必须通过利率市场化加以改变。

  我国的16家上市银行,去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元,占营业总收入80%。

  赵锡军:存贷款的利率目前还是受到管制的,所以从利率的差异来讲,跟完全市场化的情况相比较,利差还是比较大的,但是从总体的发展来看,随着利率市场化的不断推进,利差会越来越小。

  手续费繁多

  除了利差,舆论眼中的“暴利”来由也少不了被指7年增加了10倍的银行收费项目。去年八月12家上市银行公布的2011年上半年业绩显示,手续费和佣金净收入达到2057.43亿元,几乎占到了净利润总额的半壁江山。不过,在中国之声特约评论员杨禹看来,收费项目的利润并不代表绝对的“暴利”。

  2003年银行收费项目仅300多种,现在《商业银行服务价格管理办法》(征求意见稿)中列出的收费项目多达3000种,7年时间增加了10倍。

  杨禹:当然有些服务收费可能还存在着商业银行打擦边球、或者在跟银行的储户之间,他占据过多的主动地位,但是总体来看,银行业的服务收费,他的每一项、每一个具体收费都有相关的规定来约束,同行之间也已经开始逐渐的形成竞争,所以我觉得不能笼统的说他存在暴利的现象。

  银行暴利

澳门赌城官网,  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军也认为,以手续费及佣金为主的中间业务收入的增长,恰恰印证了我国的银行业正在经历的转型,不过,这不代表监管部门可以任其发展。

  “整个银行业这些年数字确实非常靓丽。企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”

  赵锡军:作为管理部门来讲,可能将来越来越倾向于对收费情况的监管,使得服务的供应和服务的消费之间,在价格方面能够更加平衡,而不至于使得收费过高情况的出现。

  ——某大型银行负责人

  其实,不管是是传统的“吃利差”,还是新增加的银行“手续费”,在很多人看来,中国银行业的相对垄断,才是所谓“暴利”的真正源头。既然如此,未来的中国银行业,如何在保持增长的同时,摆脱“暴利”的指摘呢?

  暴利来源1

  从十年前外媒渲染的中国国有银行“技术上已经破产”,到现在全球十大银行中,中国已占有多个席位,中国银行业经过艰难改革之后,浴火重生,逐渐进入稳健增长阶段。在中央财经大学金融学院教授、银行业研究中心主任郭田勇看来,这种趋势的转变才是银行业利润增长的主因。

  吃利差:银行营收七成来自利差

  郭田勇:近十年来,在整个金融改革、市场开放和鼓励竞争方面应当说是花的力气是非常大的,成效也是非常明显的,所以,体制改革是非常重要的一个因素。

  从已公布业绩的几家上市银行来看,去年其利润增长都在40%至50%,创历史新高。

  也正因于此,银行业能否用行动回应舆论的质疑,应有之义仍然是改革。中国之声特约评论员杨禹认为,过去十年间银行自身的改革阶段已经过去,接下来要做的,是整个金融环境全局性的改革。

  中国的银行确实很赚钱。在去年,受国际金融危机的影响,中国的实体经济遇到了困难,增速逐步放缓,而从已经公布业绩的几家上市银行来看,其利润增长都在40%至50%,已经创出了历史新高。

  杨禹:外部的改革不到位的话,他内部的改革缺乏足够的压力,所以未来至少五年里面,从全局来看,最重要的是加快整体性的改革,才能使得每家国有大银行感受到来自监管部门和市场的压力,才能促进它内部的改革。

  一家大型银行的负责人在去年年底颇为“含蓄”地公开表示,“整个银行业这些年数字确实非常靓丽,尤其像今年,整个企业的资金需求,企业经营压力很大,中国银行[3.06
0.66% 研报]业一枝独秀、利润很高,不良率很低,大家有一点为富不仁的感觉,企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”

  今年初召开的全国金融工作会议提出,要推进股权多元化,切实打破垄断,放宽准入,鼓励、引导和规范民间资本进入金融服务领域。郭田勇表示,摆在中国银行业面前的,除了一开始我们提到的利率市场化改革,降低市场准入门槛正是极为重要的一环。

  陈永杰分析认为,银行暴利“最基本的因素,就是存贷款利差比较大。这个存贷款利差就是银行的主要经营收入,也是利润的主要来源。我们国家的16家上市银行,去年前三个季度的净利差收入超过1.2万亿元,占营业总收入80%,其中五大国有银行为71.7%,股份制商业银行为90%以上。也就是说,银行的营业收入当中百分之七八十都是来自于存贷款利差。这个利差是由国家规定的,国家给银行较高的利差,银行就可以赚更多的钱。”

  郭田勇:利率市场化改革的进程中,也要进一步降低银行业的准入门槛,这两个问题也是一枚硬币的两个方面,特别是发展一些中小微型的金融机构,他会使得银行业自身的经营更为充分,暴利也能得到缓解,更重要的是他在服务中小企业上,金融服务实体经济上,带来的贡献也会是非常大的。

  记者了解到,目前银行存款一年定期利率为3.5%,根据国家统计局公布的数据显示,2011年CPI总水平比上年上涨5.4%,也就是在银行存钱储户实际上是亏本的。而一年至三年贷款利率为6.65%,五年以后的贷款利率更是高达7.05%。

  一家大型国有银行的工作人员告诉记者,对于储户,银行让对方承受实际存款利息亏损;对于贷款客户,银行享受了较高的收益。“储户除非不选择存款而转向投资,并没有其他选择。因为,我国所有的商业银行,都执行相同的存款基准利率。对于贷款客户也是一样,如果他不通过银行贷款,其他途径融资的难度更大利率更高。”

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  增收费:收费项目7年增加10倍

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